La CFPB Emite Directrices para Proteger a Propietarios de Viviendas de Tácticas Ilegales de Cobranzas sobre Hipotecas Zombis

WASHINGTON, D.C. – La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor (CFPB, por sus siglas en inglés) ha emitido directrices sobre los cobradores de deudas, cubiertos por la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas, que amenacen con ejecutar viviendas que tengan hipotecas que hayan caducado. La opinión legal clarifica que un cobrador, que esté cubierto por la Ley, y que introduzca, o amenace con introducir una acción de ejecución hipotecaria en una corte estatal, para cobrar una deuda hipotecaria caducada, podría estar violando la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas y su normativa de implementación. Una deuda caducada es aquella cuyo plazo de prescripción ya ha expirado. La CFPB ha emitido su opinión legal para responder a una serie de acciones tomadas por cobradores de deudas, para tratar de ejecutar segundas hipotecas que han estado silentes, también conocidas como hipotecas zombis, que los consumidores pensaron haber cancelado mucho tiempo atrás y que podrían ser imposibles de ejercer legalmente en corte.

“Algunos cobradores, quienes permanecieron callados por una década, ahora están persiguiendo a propietarios de viviendas por hipotecas zombis, infladas con intereses y tarifas”, dijo el director de la CFPB Rohit Chopra. “Hecho dejado en claro que es ilegal amenazar con demandar, para cobrar deuda hipotecaria zombi expirada”, concluyó.

Mientras nos dirigíamos a la crisis financiera del año 2008, muchos prestamistas utilizaron prácticas depredadoras para encadenar a propietarios de viviendas a hipotecas que éstos no podían pagar. En el caso de la opinión legal emitida, la CFPB se ha enfocado en las hipotecas “piggyback” o segundas hipotecas. Generalmente, estos productos de segundas hipotecas, conocidos también como préstamos 80/20, involucran un préstamo de primer grado por el 80% del valor de la vivienda, y uno de segundo grado, por el restante 20% del valor tasado de la vivienda.

La inmensa mayoría de los prestamistas no intentan cobrarles segundas hipotecas a los propietarios, en vez de ello, les venden estas hipotecas por centavos de su valor a cobradores de deudas. Ahora, más de una década después, y frecuentemente sin ninguna comunicación previa con los propietarios que pudieron salvar sus viviendas de la crisis, algunos de estos cobradores están exigiendo el pago del saldo de esas hipotecas, intereses y tarifas, amenazando con ejecuciones hipotecarias a las familias que no paguen, o no puedan pagar.

Los cobradores que estén ahora intentando cobrar estas segundas hipotecas zombis, podrían estar violando la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas. La CFPB ha emitido esta opinión legal para recordarles a los cobradores cubiertos por la Ley que:

• La Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas y su Normativa F, le prohíben a un cobrador de deudas el demandar, o amenazar con demandar, para cobrar una deuda caducada.
• La prohibición es aplicable, aún si el cobrador no sabe que la deuda ha caducado. Consecuentemente, cualquier cobrador que esté cubierto por la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas, y que introduzca, o amenace con introducir ante una corte estatal una acción de ejecución hipotecaria, para cobrar una deuda caducada, podría violar la ley.

La Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas y su Normativa de implementación F, gobiernan la conducta de cobranzas de los cobradores de deudas cubiertos por la misma. Muchos individuos y entidades que buscan cobrar préstamos hipotecarios incumplidos, y los muchos abogados que introduzcan acciones de ejecución hipotecaria en sus nombres, son considerados cobradores bajo la Ley de Prácticas Justas en el cobro de Deudas.

Además de los demandantes privados, tanto la CFPB, como los Procuradores Generales Estatales, tienen la autoridad para, en las circunstancias apropiadas, tomar acción contra aquellas instituciones e individuos que violen la Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas y su Normativa F. La CFPB estará monitoreando el mercado de cobranzas rastreando violaciones a la ley relacionadas con deudas hipotecarias o no hipotecarias caducadas.

Lea la opinion legal; Ley de Prácticas Justas en el Cobro de Deudas (Normativa F), Deuda Caducada (en inglés).

Lea el blog; Segundas hipotecas zombis: Qué hacer cuando los cobradores lleguen a cobrar préstamos hipotecarios olvidados.

Lea las Declaraciones Preparadas sobre Deuda Hipotecarias Zombi del Director Rohit Chopra, ante la Escuela de Derecho de Brooklyn en New York (en inglés).

Los consumidores pueden enviar quejas sobre productos o servicios financieros en la página de la CFPB, o llamando al (855) 411-CFPB (2372).

Aquellos empleados que crean que las compañías donde trabajan han violado leyes de protección financiera al consumidor, incluyendo la Ley de Prácticas Justas en el Reporte del Crédito, pueden enviar la información que tengan a la dirección whistleblower@cfpb.gov.